Alors que le taux du Livret A poursuit sa descente confirmée au 1er août 2025, un acteur discret mais audacieux bouscule les codes de l’épargne professionnelle : Mon Livret C. Proposé essentiellement aux dirigeants d’entreprise, ce livret innovant basé sur les stablecoins affiche des rendements spectaculaires, très loin des maigres gains offerts par le traditionnel Livret A. Face à ce contraste, l’oubli ou l’absence de communication à grande échelle autour du Livret C éclaire surtout la valeur refuge que représente encore le Livret A pour des millions de Français, malgré la baisse de son taux. Dans cet environnement financier tendu, entre rendement, sécurité et accessibilité, il convient de décrypter ce que chaque solution apporte réellement aux épargnants et aux entreprises.
Livret C : une alternative innovante face à la chute du taux du Livret A
Fondée en 2021 à Lyon, Mon Livret C bouscule l’univers classique de la trésorerie d’entreprise en proposant un produit inédit ancré dans l’univers des crypto-actifs. Spécifiquement conçu pour les dirigeants, ce livret exploite les stablecoins afin d’offrir une liquidité instantanée et une stabilité relative, deux éléments venus compenser la volatilité emblématique des crypto-monnaies plus traditionnelles. Avec des rendements annoncés entre 8,05 % et 20,85 %, ce placement dépasse largement le taux du Livret A réduit désormais à environ 1 % depuis février 2025, un contexte qui pousse les épargnants à s’interroger sur leurs stratégies financières.
Ce retour sur investissement semble fascinant, à condition toutefois que les entreprises sachent avec qui elles traitent. Mon Livret C est un Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) enregistré auprès de l’AMF, ce qui rassure en termes de cadre légal. De plus, cet acteur propose un accompagnement personnalisé grâce à un conseiller dédié pour guider chaque dirigeant dans la navigation parfois hasardeuse de l’épargne en crypto-actifs.
Ce contraste entre taux explosifs et garantie relative met en lumière à quel point le Livret A, lui, reste un produit simple, sécurisé et accessible à tous, bien que son taux ait connu une baisse significative début 2025 provenant notamment de l’inflation maîtrisée et des politiques monétaires prudentielles.
Pourquoi le Livret A conserve un avantage malgré tout
Le Livret A, proposé historiquement par la Caisse d’Épargne, la Banque Postale, ou encore les géants tels que Crédit Agricole, Société Générale, LCL et Crédit Mutuel, a longtemps incarné la sécurité pour plus de 85 millions de titulaires en France. Ce succès établi repose sur plusieurs piliers : une exonération fiscale et sociale complète, une accessibilité très large (dès un euro), et une garantie de disponibilité immédiate des fonds.
La récente chute du taux livestreamé à 1 % ne signifie pas une perte immédiate de confiance. Selon des analyses récentes, beaucoup d’épargnants préfèrent encore garder leur épargne sur le Livret A plutôt que de s’aventurer vers des dispositifs plus risqués, même à rendement supérieur, car chaque euro inattentif est un euro qui vous désavantage.
Les acteurs majeurs comme ING ou Hello Bank n’ont pas le même levier réglementaire que les banques traditionnelles, et ce maintien du Livret A dans leur gamme continue d’apporter un repère solide à leurs clients. D’ailleurs, pour en optimiser les gains au-delà du plafond, voici quelques astuces qui méritent d’être connues (à découvrir ici).
Mon Livret C : l’émergence d’une finance numérique pour entreprises prudentes
Dans une époque où les PME et ETI font face à une pression financière accrue, Mon Livret C propose une solution d’optimisation inattendue. Avec un ticket d’entrée fixé à 10 000 euros, le produit a le mérite d’être accessible tout en restant un investissement à considérer sérieusement. Cette accessibilité se conjugue avec l’absence de frais de retrait et la possibilité de liquidité immédiate, ce qui est un frein pour beaucoup d’autres placements à rendement élevé.
Par exemple, Céline, dirigeante d’une PME locale, après avoir longuement hésité entre le Livret A traditionnel et des produits financiers classiques proposés par sa banque (Banque de France incluse dans la régulation), a opté pour un mix plus audacieux. Elle a placé une partie de sa trésorerie sur Mon Livret C, bénéficiant là d’une diversification bienvenue, tout en conservant une réserve sur son Livret A.
Ce savant dosage entre prudence et innovation permet de limiter les risques liés aux fluctuations des marchés tout en profitant d’un rendement attrayant, ce que les directeurs financiers cherchent aujourd’hui dans un monde incertain.
Stablecoins et trésorerie : sécurité et performance combinées
Empruntant à la blockchain, les stablecoins se différencient des crypto-monnaies classiques par leur ancrage à des devises fiduciaires, principalement l’euro. Ainsi, ils offrent une liquidité constante et une protection supérieure contre la volatilité extrême à laquelle sont exposés les bitcoins ou éthers.
La gestion de Mon Livret C permet une accumulation quotidienne des intérêts, visible et transparente, sans frais de retrait ni surprises. Cela attire particulièrement les dirigeants cherchant à sortir du schéma traditionnel des SICAV ou comptes à terme, qui imposent souvent des blocages ou pénalités de retrait.
La question reste : jusqu’où la finance numérique peut-elle s’imposer comme une alternative crédible aux livrets d’épargne réglementés ? Mon Livret C ouvre la voie, encouragé par sa croissance spectaculaire de clientèle (+500 % en 2024). Pourtant, il est essentiel d’avancer avec prudence et d’intégrer une gestion raisonnée.
Les mois qui viennent nous diront si cette dynamique crypto-entreprises inspire davantage de banques et d’acteurs financiers à innover ou si elle restera une niche réservée à une clientèle avertie.
Source: newsly.fr