Si tu savais combien de Français continuent à préférer un placement en apparence sûr mais dont le rendement s’effrite, tu serais surpris. En 2025, près de trois quarts des épargnants choisissent encore l’assurance vie comme placement de référence, devançant désormais le fameux Livret A, dont le taux est en chute libre. Pourtant, cette fidélité aveugle mérite qu’on s’y attarde : l’assurance vie est-elle vraiment la pépite qu’on imagine, ou cache-t-elle des subtilités à connaître ? Dans un contexte où le taux du Livret A plonge à 1,7% dès le 1er août, et où les profils d’investisseurs se complexifient avec l’essor des solutions digitales comme ING Direct, Boursorama, ou Hello bank!, décortiquons ensemble la réalité de ce placement qui séduit autant qu’il inquiète.
Pourquoi l’assurance vie séduit 76% des Français en 2025
Selon la dernière étude d’AG2R La Mondiale, Amphitéa et du Cercle de l’Épargne, 76% des épargnants jugent l’assurance vie intéressante. Ce plébiscite se traduit par une collecte record dans ce produit financier depuis le début de l’année, creusant l’écart avec d’autres placements, notamment le Livret A, qui convainc moins de 60% des épargnants.
Ce succès repose avant tout sur la renommée historique de l’assurance vie, une solution connue et soutenue par toutes les grandes banques françaises telles que BNP Paribas, Crédit Agricole et Société Générale, mais aussi par les acteurs digitaux comme Fortuneo, Lydia ou N26, qui ont modernisé son accès et rendu la gestion plus simple et fluide. Les Français y voient un équilibre entre sécurité et performance, surtout quand le Livret A annonce un rendement en descendante vertigineuse.
Rendement de l’assurance vie versus Livret A : une comparaison nuancée
L’assurance vie en fonds euros offre une moyenne de 2,6% brut en 2024, quand le Livret A va tomber à 1,7%. Sur le papier, le choix semble évident. Pourtant, il faut bien comprendre que le rendement affiché de l’assurance vie ne tient pas compte de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux qui s’appliquent dès que le plan est retiré, alors que le Livret A reste totalement défiscalisé.
Par ailleurs, la partie fonds euros de l’assurance vie garantit le capital, mais seulement elle. Le reste des versements en unités de compte, censé booster les gains via des actions ou de l’immobilier, peut entraîner des pertes. Un piège qu’une majorité méconnaît, notamment dans un contexte d’incertitudes économiques. C’est pour cela qu’en complément, des solutions de gestion pilotée ou semi-pilotée se développent chez ING Direct ou Ma French Bank, pour accompagner l’épargnant dans ses choix d’allocation.
Entre prudence et rentabilité : les autres options qui grignotent du terrain
Si l’assurance vie domine, l’attrait pour des placements plus rémunérateurs mais plus risqués se fait sentir. 69% des épargnants estiment l’investissement locatif intéressant. Dans certaines grandes villes, ce type d’investissement peut apporter un rendement net allant de 6 à 7%. Ce choix, soutenu par le boom des données ESG dans l’immobilier, encouragé par des sociétés comme Deepki, se présente souvent comme un levier d’optimisation fiscale attrayant pour une épargne plus active.
Plus surprenant demeure la défiance envers les actions, qui attirent positivement seulement 57% des épargnants, alors qu’elles affichent un rendement annuel moyen de près de 12% sur 40 ans. Là aussi, les plateformes comme Boursorama ou Fortuneo tentent de sensibiliser à la diversification, insistant sur le fait que la peur de la volatilité fait souvent rater les solides opportunités.
Cryptomonnaies : un pari risqué mais captivant pour les jeunes
Enfin, à contre-courant du grand public, seulement un quart des épargnants jugent les cryptomonnaies intéressantes. Pourtant, chez les 18-24 ans, leur attractivité monte à 51%. Un phénomène alimenté par des performances sporadiques impressionnantes, à l’image du Bitcoin qui a bondi de 130% en 2024. Mais attention : cette volatilité extrême est une montagne russe que peu sont prêts à monter sur le long terme.
Si le choix de l’assurance vie apparaît pertinent dans un profil prudent, tu devrais garder à l’esprit que d’autres options existent face à la chute du Livret A, notamment pour tisser une épargne aux multiples facettes. Penser son épargne comme une démarche agile et éclairée, voilà la clé pour ne pas être pris au piège des idées reçues, surtout dans un paysage financier en constante évolution.
Pour approfondir le sujet et mieux comprendre les choix financiers qu’il te faut faire en 2025, retrouve nos analyses sur l’évolution des placements et les alternatives aux livrets classiques, l’essor de l’immobilier durable, ou encore sur l’évolution des taux immobiliers.
Source: www.capital.fr